Многим, даже самым обеспеченным людям приходилось сталкиваться на своем жизненном пути с денежными трудностями. Но есть и та категория людей, которой не хватает финансов практически всегда. Они живут от зарплаты до зарплаты, кое-как сводя концы с концами. Всех, кто оказался в этой непростой ситуации мучает вопрос - почему не хватает постоянно?
Основная причина дефицита финансов - расходы, превышающие доходы. Поэтому изначально нужно попытаться урезать по возможности свои траты, или же постараться увеличить уровень доходов. Залезать в долги крайне нежелательно, поскольку выбраться из образовавшегося замкнутого круга будет очень сложно. Постоянный рост цен на все товары и услуги при неизменном уровне зарплат так же создают дисбаланс между вынужденными тратами и прибылью. Усугубить ситуацию может взятие потребительского кредита.
Что делать, если не хватает денег?
В этом случае рекомендуется вести учет всех доходов и трат, и последующий их анализ. Такой прием научит дисциплине по отношению к финансам, позволит увидеть, на что расходуются средства. При ежемесячном расчете в дальнейшем можно планировать заранее свои расходы, обдумывая, что можно себе позволить, а от чего лучше отказаться. Если не хватает денег на жизнь, нужно всеми силами стараться увеличивать доходы, получить необходимую квалификацию для повышения на , искать всевозможные источники дополнительной прибыли.
Как жить если не хватает денег?
Необходимо научиться жить по средствам. Первым делом отказать себе в покупке дорогих вещей и товаров, отдыха в элитных местах. Необходимо откладывать наличность каждый месяц, пусть даже в малых количествах. Эта заначка станет некой подушкой безопасности в действительно сложной денежной обстановке. Научиться управлять рационально своим бюджетом сможет каждый, главное суметь обуздать свои желания и не тратить деньги на то, без чего можно обойтись.
Как только в мире появились денежные отношения, человек встал в прямую зависимость от денег. С их помощью одни приходят к власти, а другие тянут свое существование, еле сводя концы с концами. Возникает вопрос, от чего это происходит? Для этого надо понять, как правильно относиться к деньгам и чем может помочь денежная магия .
Что делать если не хватает денег на жизнь?
Был в моей жизни период, когда денег катастрофически не хватало. Долги росли , а перспективы к увеличению доходов хоть и были, но словно стена, стоявшая на пути, не давала им осуществиться. Мысль о привлечении денег , настолько сильно занимала мой разум, что я стала притягивать в свою жизнь различные подсказки, которые стали попадаться на глаза в виде рассылок в интернете или статей в журналах. Из прочитанного я поняла, что существует денежный блок , который возникает в силу ряда причин.
- Это может быть подсознательное неприятие денег . В физическом плане вам их не хватает, и вы можете говорить, что вам очень нужны деньги. Но попробуйте создать образ или чувство того, для чего вам они очень нужны. Увы, мои фантазии строились только на том, чтобы раздать долги, а это не лучшая энергия для привлечения денег.
- Постоянное чувство беспокойства , что близится очередной платеж за коммунальные услуги, кредит или еще какие-нибудь расходы - это разрушающие мысли, создающие денежный блок. Надо научиться создавать мысли позитивные, а образы, на что необходимы деньги - созидательными, яркими.
- Отношение к себе, чувство собственного достоинства - напрямую связано с наличием денег в вашей жизни. На работе, как у меня, так и у большинства людей, наша самооценка падает. Мы не всегда можем противоречить начальству, т. к. от этого может пострадать зарплата. Как только я не стала бояться этого и дала понять руководству, что не держусь за эту работу, с удивлением обнаружила, что руководство идет мне на уступки. Я стала выполнять свои обязанности по удобному мне графику, а высвободившееся время стала использовать для саморазвития.
Как провести легкий заговор на деньги
Первую рекомендацию я выполнила, как смогла. Для этого надо было провести дома генеральную уборку , выбросить все вещи, которыми давно не пользовались, освободить углы от лишней мебели. Ведь загромождения препятствуют свободному прохождению энергии.
Далее я выполнила ритуал на деньги . Заранее сшила маленький мешочек из красной ткани и приготовила золотую тесьму. На полу разложила по кругу «золотые» - желтые монеты, села в центр круга и проговорила 9 раз: «Золото не вокруг меня, а у меня». Затем сгребла эти монеты к себе, сложила в мешочек и завязала тесьмой. Эти монеты я не трачу, они лежат у меня в шкафу, расположенном на южной стороне комнаты. Ведь по фен-шуй - южный сектор отвечает за зону финансов.
Как сделать самостоятельно амулет на деньги
Далее, чтобы закрепить результат, я сделала денежный талисман . Описаний на эту тему много, это и «Науз», с использованием разных предметов, завязанных в узелочки. И различные салфеточки, и клубочки с заплетенными денежками. Но мне понравился талисман из пуговиц с особыми мистериумами.
Для этого я взяла шесть плоских пуговиц одинакового размера и нашила их на ткань красного цвета. (Извините, раньше здесь была опечатка и было написано "одинадцать" пуговиц, конечно же, пуговиц должно быть шесть
) Красный цвет - символ богатства
. Затем взяла изображенные мистериумы, вырезала их и наклеила на пуговицы. Если вы хорошо рисуете, то можно это сделать контрастной масляной краской прямо по пуговицам. Это будет долговечный талисман на деньги, ведь бумага имеет свойство отклеиваться и выгорать.
Если их разместить, как это сделано на изображении, то это станет талисманом, помогающим закрыть энергетический пробой, через который деньги утекают. Если вы боитесь, что кто-то может навести порчу на безденежье, то для этого надо поменять местами мистериумы: 1 и 5, 3 и 4.
Изготовленный талисман я прикрепила на холодильник , с помощью магнитов. Это наилучшее место для такой вещи. Вообще, не принципиально, какой материал будет использоваться и в каком виде талисман будет храниться. Он может быть изготовлен как из шелка, так и простой ткани. Пуговицы могут быть произвольной формы, а сам талисман может храниться в свернутом виде. Главное - соблюдать расположение мистериумов по отношению друг к другу.
Хочу сказать, что сейчас с денежным потоком у меня все отлично! Доверьтесь вселенной, пробуйте одно, другое и что-то сработает!
Знакомы проблемы, связанные с денежными средствами? Ситуация кажется безвыходной? Нехватка или отсутствие денег — не повод для депрессии! Множество людей способны не только выжить, но и путешествовать, практически не расходуя бюджет. Даже если не хватает денег на жизнь, на еду, в цивилизованном обществе есть шанс не только прожить, но и остаться довольным.
Как прожить без денег в России
Поиск работы
Вначале следует разобраться, по какой причине вышло так, что денег стало не хватать.
- Нередко случается, что человек не привык к работе и «ничегонеделание» — его основное занятие. Такие люди, как правило, имеют высокую самооценку и привыкли считать, что жилье оплатится самостоятельно, еда откуда-то возьмется и деньги как-нибудь сами лягут в руки. Подобному типу людей сложнее всего перейти к «взрослой» жизни и научиться добывать средства.
- Существуют так же люди, которые лишились работы и пытаются найти новую. Однако, поиск затягивается, порой даже на несколько лет. Ситуация также распространяется на такие случаи, как нехватка денег в молодой семье. Отсутствие стажа усложняет задачу поиска работы, однако, проблема все же поддается решению. Человек привыкает к тому, что вакантных мест нет и вместо того, чтобы искать работу, начинает создавать вид постоянного поиска. Такие люди жалуются на тяжелую судьбу, постоянно создают образ сыщика и, конечно, никогда не находят подходящую должность.
- Есть и третий тип людей — «кредиторы». Этим людям деньги не нужны. В нужный момент они способны найти себе родственника, друга или подругу, имеющих деньги или вторую половинку. Подобные люди никогда не ищут работу и редко нуждаются в деньгах. Если вы относитесь к такому типу людей, можете почитать статью
Людям данных типов наиболее трудно найти работу из-за отсутствия желания. К счастью, подобные ситуации случаются не слишком часто. Существуют и другие проблемы, с которыми может столкнуться каждый, не зная определенного выхода. Например:
Не хватает денег на жизнь до зарплаты
Возможно, человек не рассчитал свой бюджет и средств до заработной платы не хватает. Случается и так, что зп задерживают. Вне зависимости от ситуации, нужно искать альтернативный выход, например:
- Взять взаймы. Лучшим вариантом станет попросить в долг у близких людей, которые не будут торопить и не придется доплачивать процент. Если же таковые отсутствуют, выходом может стать поход в банк. Если взять в кредит маленькую сумму, процент при оплате станет несильно заметен.
- Ломбард. Если не хватает большой суммы денег, а поход в банк — не выход, вариантом решения может стать поход в ломбард. Золото можно приобрести в более прибыльный период, а в экстренной ситуации именно оно сможет одеть и прокормить.
- Попросить зп заранее. В случае, если бюджет был растрачен намного раньше, чем планировалось, можно попросит работодателя выдать часть заработной платы заранее. Однако, данный способ сработает, если подчиненный состоит в положительных отношениях с работодателем. Не каждый начальник захочет идти на данный компромисс.
Как выжить без денег, не имея работы
Если постоянной работы нет и деньги так же заканчиваются, самое время найти себе подработку.
- На данный момент отсутствует необходимость искать работу в реальном мире, так как есть возможность хорошо зарабатывать даже через интернет. Зная языки, можно переводить тексты, имея определенный навык — найти вакантное место. Даже наличие грамотности поможет найти хорошо оплачиваемую работу, например, работа копирайтером или рерайтером сможет создать стабильный заработок.
- Хобби — работа. У каждого человека имеется хобби, которое в трудной ситуации сможет выручить. Маникюрщицам можно давать видео-уроки или устроиться в салон. Так же всегда ценятся парикмахеры, массажисты, визажисты, повара и т.д.
- Эксперименты. Если возможности устроиться на работу нет, а ситуация крайне плачевна, стоит помнить, что студентам всегда требуется субъект для практики. В учебных центрах могут бесплатно постричь или создать макияж, в интернет-кафе бесплатный интернет. Однако, последствия не всегда могут радовать, так как практиканты всего лишь учатся и нет гарантии, что эксперимент пройдет удачно.
Минимальные затраты на жизнь.
Если деньги в наличие есть, однако, работы не предвидится, необходимо научится максимально сохранять бюджет, строя .
- Прежде всего необходимо научиться правильно подбирать продукты . Питаться придется не всегда полезными, но сытными продуктами. Несмотря на сложность ситуации, лучше стараться приобретать наиболее безвредную пищу.
- Обмен. Если на смену беззаботной жизни, деньгам и хорошему достатку пришли трудные времена, самое время избавиться от некоторых ценных ранее вещей или произвести обмен. Возможно, в секонд-хенд некоторые вещи примут за большую плату, которой хватит как до зп, так и до новой работы.
Как выяснилось, выжить без денег не всегда является трудной и безвыходной ситуацией. Если правильно планировать бюджет, подобной проблемы можно полностью избежать, а избавившись от ненужных вещей можно обеспечить себе привычную жизнь на некоторое время. В крайнем случае заработок всегда сможет спасти даже в самой трудной ситуации. Главное, иметь желание!
Потому что это скучно. Собирать чеки, записывать все расходы - да ну, есть дела поинтереснее. Оказавшись за неделю до зарплаты на краю финансовой пропасти, мы клятвенно обещаем, что со следующего месяца - нет, с ближайшего понедельника - обязательно начнём следить за тем, куда уходят деньги. Разумеется, этот понедельник никогда не настаёт.
Что делать
Скачать приложение для учёта расходов. Или зайти в мобильное приложение банка, услугами которого вы пользуетесь, наверняка там есть статистика трат за последний месяц. Не исключено, что главные статьи расходов вас неприятно удивят: кто бы мог подумать, что на регулярные походы в кафе тратится столько денег.
Мы не любим копить
И опять - это скучно. Видимо, выплачивать кредит куда веселее. Корень проблемы в том, что отказаться от денег в пользу даже весьма конкретной цели очень сложно. Надо бы копить на машину, но какое там, ведь есть много других статей расходов, не в пример более привлекательных. В итоге ни машины, ни денег - всё потрачено на какую-то ерунду.
Что делать
Откладывать минимум 10% с каждой зарплаты. Причём делать это нужно сразу же после получения денег, а не по принципу «если что-то останется, положу в копилку». Откройте в банке накопительный счёт и настройте автоматический перевод некоторой суммы при каждом поступлении денег на карту. Если у вас есть несколько крупных целей, например отпуск и покупка машины, разумнее открыть несколько счетов и поделить между ними накопления в зависимости от приоритета каждой цели.
Мы откладываем всё на потом
Надо бы оплатить счета за коммунальные услуги, но зачем, ведь это можно сделать в следующем месяце. Можно, кто спорит, только вот сюрприз: платить придётся больше. А это означает, что надо будет ужиматься в расходах. Тут та же история, что и с накоплениями: знаем, что не надо откладывать, но вокруг столько соблазнов, что противостоять им очень сложно.
Что делать
Берём зарплату, от которой уже отложили 10% в фонд накоплений, и вычитаем из неё сумму платежей, обязательных в этом месяце. Получается неприкосновенный запас, залезать в который ни за что нельзя. Чтобы не издеваться над собой, оплачивайте счета как можно быстрее после получения зарплаты. Оставшаяся сумма - ваш бюджет на месяц.
Мы терпеть не можем планировать
Скоро холода, а у вас нет тёплой куртки. Купить её на распродаже весной было бы слишком просто. Куда интереснее дождаться первых заморозков и бегать по магазинам в надежде купить уже хоть что-нибудь, лишь бы подходило по размеру. В итоге, разумеется, ещё и переплатить.
Что делать
Дочитайте статью до конца, возьмите листок бумаги, ручку и составьте список крупных расходов, которые предстоят вам в ближайшие месяцы: коммунальные платежи, дорогие покупки и всё такое. Получается сумма, которую стоит учитывать при планировании других трат. И совет на будущее: думайте на пару шагов вперёд, чтобы не оказываться в ситуации, когда срочно что-то нужно, а денег на это нет.
Мы не умеем экономить
А если и экономим, то не на том. Покупая дешёвую одежду или бытовую технику, будьте готовы, что эти вещи с большой вероятностью быстро придут в негодность. Значит, привет, новые расходы!
Что делать
Не покупать ерунду: ни дешёвый чайник, у которого ещё в магазине крышка закрывается кое-как, ни обувь из клеёнки, что стоит копейки, но расклеится после первого же ливня. Вы наверняка и сами это знаете, но предпочитаете закрыть глаза: подумаешь, вещь ведь сколько-нибудь да прослужит. Не надо так.
Мы не бережём то, что у нас есть
Многих расходов легко избежать, если бережно относиться к вещам. Даже хорошие ботинки запросто можно угробить за один сезон, забив на уход за ними. Лень и дефицит времени (зачастую надуманный) буквально пылесосом вытягивают деньги из нашего кошелька.
Что делать
Приучать себя к дисциплине, других вариантов нет. Стирайте одежду в соответствии с рекомендациями на ярлычке, а не так, как бог на душу положит, регулярно обрабатывайте обувь водоотталкивающей пропиткой, не игнорируйте техобслуживание автомобиля. Наконец, посещайте врача: за здоровьем тоже нужно следить, не дожидаясь, пока случится что-то серьёзное.
Как изменить свои финансовые привычки
20 сентября начинается цикл открытых лекций «Финансовая среда » в московских библиотеках. Один раз в две недели, по средам, представители Центрального банка, известные финансисты, экономисты и блогеры будут делиться со слушателями секретами грамотного управления деньгами.
Первая лекция пройдёт 20 сентября в библиотеке имени Н. А. Некрасова. Почему денег обычно не хватает, сколько бы их ни было, как грамотно сбалансировать доходы и расходы, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы не было мучительно больно - на эти и другие вопросы ответит руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута и директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков. Они расскажут об эффективных приёмах управления личными финансами и инструментах, которые в этом помогают, а также обсудят со слушателями типичные ошибки в обращении с деньгами.
Проект «Финансовая среда» продлится до конца 2018 года. На ближайших лекциях эксперты будут делиться лайфхаками, как лучше сберегать и приумножать свои деньги, как взять кредит и не увязнуть в долгах, как научиться понимать суть экономических новостей и не пугаться их сложности. Лекции ориентированы на широкую аудиторию с разным уровнем знаний о финансах и экономике. Расписание лекций можно посмотреть на сайте проекта .
Итак, ещё раз: 20 сентября, 19:00, Москва, Бауманская улица, 58/25, стр. 14, Центральная библиотека им. Н. А. Некрасова. Вход свободный, но количество мест ограниченно, поэтому заранее зарегистрируйтесь по ссылке ниже.
Во времена, когда я еще достаточно неумело управлялся со своими деньгами, проскакивали множественные ситуации, когда мне денег не хватало на те или иные вещи, приходилось как-то крутиться, что-то придумывать, что порождало постоянные проблемы и вопросы с деньгами.
В один прекрасный момент я решил, что мне это надоело, и стал изучать эти вопросы, так что более-менее хорошо разобрался с вопросом личных финансов, а точнее их управлением.
В первую очередь я пишу эту статью для тех людей, у которых сложные отношения с деньгами. Такие, как постоянные долги, пусть и небольшие, постоянное ощущение, что денег не хватает, боязнь любых неприятностей, потому что нет ни одной свободной копейки. Если у вас с деньгами все в порядке, думаю, вам эта статья тоже будет не лишним, может быть, вы сможете что-то добавить или взять.
Нельзя тратить больше, чем зарабатываешь.
Это вообще основополагающая догма, обычно с этого начинаются все проблемы, если человек начинает тратить 110 долларов, а зарабатывает 100, то рано или поздно его ждут проблемы с деньгами.
Кажется, как можно тратить больше, чем ты заработал? Очень просто, в какой-нибудь прекрасный день, человеку нравится автомобиль, но денег на него не хватает, но он хочет его купить. Далее он берет кредит или одолжает деньги у знакомых и родственников и покупает автомобиль. Вот человек и начал тратить больше, чем зарабатывал.
Может быть еще проще, просто сильно потратился в каком-то месяце, позволил лишнего, в итоге одолжил денег до получки и закрутилось.
Обычно дальше после долгов все может закрутиться по нарастающей, машина сломалась, на работе сократили и так далее, что начнет приводить к постоянному минусу в балансе.
В наше время начать тратить больше, чем ты зарабатываешь очень просто, со всеми кредитными картами, потребительскими кредитами и прочими сладостями.
Поэтому ни в коем случае не начинайте жить по принципу «расходы – превышают доходы», плохо закончится.
Тратить меньше, чем зарабатываешь.
Продолжение первого правила – это тратить меньше чем ты заработал. Если твоя месячная зарплата составляет 1000 долларов, то максимум можешь потратить 999. А лучше еще меньше, но об этом позже.
Это нужно для того, чтобы вырабатывать полезную привычку не тратиться в ноль. Если каждый раз вы будете тратиться в ноль, то любое непредвиденное событие: ремонт машины, замена телефона, болезнь. Сразу же загонит вас в минус, поэтому необходимо расходовать меньше, чем вы зарабатываете.
Создавай свою финансовую подушку.
Продолжением прошлого правило, будет правило создания финансовой подушки. Финансовая подушка – это некоторые сбережения, которые позволяют вам в случае каких либо жизненных потрясений, связанных с деньгами – оставаться на плаву некоторое время, покрыть расходы не залезая в долги.
По моим личным прикидкам финансовая подушка должна составлять не менее вашего 3-х месячного дохода. Чем больше, тем лучше конечно, в идеале – хотя бы годовой заработок. Плюсы такого подхода, в том, что даже 3 месячная подушка позволит вам в случае острой нехватки денег прожить и полгода в режиме экономии.
Я подчеркиваю, что финансовую подушку нельзя трогать ни при каких обстоятельствах, кроме острой необходимости. Это неприкосновенный запас на черный день.
Создать ее необходимо, как можно быстрее, то есть до создания финансовой подушки, придется затянуть пояса.
Увеличивай свои накопления
После создания финансовой подушки, далее задача человека – это работать на перспективу и рост, то есть увеличивать денежные накопления для последующих операций с ними.
Такими операциями может быть покупка собственной недвижимости, отпуск, автомобиль, вложения в бизнес, инвестиции и другие вопросы, что невозможно сделать просто с месячного дохода.
Тут уже у каждого свой лимит, можно копить столько сколько хотите, можно на что-то конкретное собирать деньги, но делать это обязательно. По моим личным оценкам, откладывать нужно как минимум, 10% от своих доходов. 1000долларов заработали, 100 долларов отложили. Желательно процентов 20-30, но многое зависит от того, сколько вы зарабатываете. 10%, по моему мнению, может откладывать любой, но если вдруг у вас очень маленькая зарплата, которой еле хватает на жизнь, то откладывайте, хоть 1 процент, главное, чтобы это было постоянно и меньше 1 процента опускаться нельзя, только поднимать планку. Сначала 1, потом 2, потом 5% и так далее.
Живи по средствам
Это значит, что ни в коем случае нельзя покупать то, что тебе не по карману, если телефон стоит 1000 долларов, а у тебя зарплата 500, то ты точно не можешь его себе позволить, даже если у тебя накоплена стоимость телефона. То есть нужно адекватно оценивать свои доходы по отношению к потреблению.
Для большей простоты и понимания приведу некоторые ориентиры:
Мобильный телефон
– стоимость должна быть до 40 процентов от месячного дохода. Если зарабатываешь 1000, то максимум можешь потратить на телефон – 400. А лучше всего, если не более 10% от месячного дохода.
Автомобиль
– его стоимость нового не должна превышать вашего годового дохода. Если за год ты зарабатываешь 12.000$, то вот предел стоимости твоего автомобиля. А лучше всего чтобы автомобиль стоил меньше, твоего годового дохода.
Жилье/квартира
– стоимость должна быть где-то до 6 годовых доходов. Если в год ты зарабатываешь 10 тысяч, то квартира максимум может стоить 60 тысяч. А лучше 4-5 годовых доходов
Исходя из этих прикидок, ты можешь прикинуть и на любое другое потребление адекватность расходов.
Почему важно соблюдать рамки, которые вписываются в парадигму жизни по средствам? Потому что все, что выходит за эти рамки загоняет человека в кабалу, он вынужден работать на эту покупку и ее обслуживание. Тут уже, как правило, люди начинают брать кредиты, брать деньги в долг.
Придерживаясь же этих рамок, вы сможете непринужденно для себя покупать все это и далее обслуживать без всяких напряжений, абсолютно комфортно. То есть вы будете по прежнему хозяин того, что купили, а не наоборот.
Придерживаться таких строгих рамок достаточно трудно, но вполне возможно, придется лишь смириться с тем, что хоть вы и можете взять красивый дорогой автомобиль с долгами или накопив, который стоит как 5 годовых доходов, вы не будете его покупать, потому что он вам не по карману.
Конечно, это всего лишь правила, который любой может нарушить, ради мечты жизни: собственного дома, автомобиля или чего-либо еще. Однако следую помнить, что нарушая их ты подвергаешь себя рискам и заталкиваешь себя в хомут, если ты понимаешь это и готов пойти на такое, то это лично твое дело.
Не надо плодить пассивы
Если прикинуть, то с финансовой стороны все можно разделить на то, что приносит деньги и то, что их расходует. Более того, абсолютно любую покупку неплохо было бы анализировать с этой точки зрения.
Самое простое, что мы можем взять – это автомобиль, в большинстве случае, когда он не увеличивает ваш доход, допустим вы работаете таксистом – это пассив. И он будет тратить ваши деньги: на топливо, на обслуживание, на потерю цены, на парковки, на страховки, налоги. Кроме того, скорее всего он будет отнимать на все это время. Это типичный пассив. Если вы наберете таких пассивов большое множество, то вы будете работать только на свои вещи.
Поэтому без необходимости не наращивайте вещи, которые отъедают ваши деньги.
Некоторые люди строят огромные дома, которые потом не в состоянии оплачивать, потому что отопление, налоги, электричество и поддержания дома в надлежащем состоянии стоит существенных денег. И чем больше дом, тем больше он денег будет требовать.
Даже если вернуться к примеру автомобиля, можно взглянуть на одинаковые по цене автомобили, но с разным расходом бензина. Допустим один автомобиль будет расходовать 10 литров на 100километров, а другой – 7 литров. Разница будет составлять 3 литра. При цене за литр бензина – 1 доллар, а годовом пробеге 25.000 км. Разница в обслуживании этих двух автомобилей будет 750 долларов в год или по 62.5 доллара в месяц. Кажется мелочи, но на эту разницу можно каждый год покупать новый дорогой смартфон.
Поэтому необходимо даже анализировать те пассивы, которые вам нужны и смотреть, как сделать их одновременно приемлемыми и для себя и для кошелька.
Не берите кредиты на потребление и покупки вещей
Это вообще категорический пункт, который многие нарушают, никогда не берите никакие кредиты и денег в долг, на покупку машин, телефонов, одежды, мебели и прочих потребительских штучек.
Вы обязаны принять, что такие кредиты загоняют вас в минус, проценты по ним заставят вас оплатить гораздо больше, чем вы потратили бы, покупая эту вещи за свои деньги. Эта покупка станет для вас обузой. А если случится что-то, вроде того, что вас уволят с работы, ситуация усугубится многократно.
Разве что, оправданным может выглядит рассрочка без процентов, если товар продается не по заранее завышенной цене, однако все равно, даже покупая в рассрочку, у вас должна быть сумма на покупку этого товара сразу и не нарушает адекватности расходов относительно ваших доходов(смотрите пункт «жить по средствам»). То есть рассрочкой вы просто экономите свои средства, так как вам не надо сейчас платить всю сумму сразу.
Ведите учет своих финансов, доходов и расходов
Это вообще мало кто делает, но это очень важно. Записывайте все свои расходы, доходы, баланс. Это даже просто если вы будете только вести это, поможет вам стать более дисциплинированным в вопросах денег, поможет увидеть, куда они тратятся, неосознанно вы заметите, как расходы могут снижаться.
Кроме всего этого на базе этого, можно планировать расходы, понимать, что можешь позволить, а что нет, прогнозировать на месяцы и годы вперед свою финансовую ситуацию, серьезные покупки и многое другое.
Общий вывод из сказанного
Как вы видите, управления своими финансами – не такая уж и большая наука, как может показаться, вполне простые вещи и действия приводят к полному порядку в этих сферах и позволяют вам из глубокого минуса выйти в ноль и начать работать в плюс.
Я допускаю, что иногда кто-то не может применить эти правила, допустим покупает или строит дом своей мечты, поэтому ради мечты можно отступать от правил, если вы отдаете себе отчет обо всех рисках, которые могут быть. В остальных случаях, я рекомендую относиться ответственно к своим деньгам, покупкам и дисциплинировать себя в этих вопросах.